Оформить кредит наличными через интернет
Выберите подходящий для Вас банк, заполните заявку и сотрудник этого банка свяжется с Вами. Мы рекомендуем вам заполнить заявки в разные банки, тогда вы получите кредитные предложения от нескольких банков и сможете выбрать наилучшие условия, чтобы не переплачивать проценты за кредит а также получить кредит от того банка, который быстрей вам его выдаст!
Оформление заявки
Сразу после выбора банка можно начать оформление заявки. Если на сайте банка нет онлайн-помощника, вам может пригодиться несколько советов. Ряд вопросов в анкете на получение кредита посвящен освещению вашей личной информации. Необходимо указать свои фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания. Кроме этого, нужно сообщить свой контактный телефон. Для получения целевого займа нужно указать цель кредита. В остальных случаях указание цели необязательно. Следует помнить, что внесенные вами в анкету данные будут подвергаться проверке. В случае дачи ложной информации в кредите, скорее всего, вам откажут.
Что важно знать о кредитах
Люди, которые обращаются в банк за займом, не всегда правильно представляют себе процедуру получения кредита. Можно столкнуться с условиями, отличными от тех, на которые рассчитывал заемщик, или даже получить отказ. Процентная ставка во многом зависит от того, имеете ли вы положительную кредитную историю или обращаетесь за кредитом в первый раз. На ставку также влияет возраст заемщика. Для человека, не достигшего 23-х лет, процентные ставки будут повышены. Не всегда стоит доверять рекламе. Как правило, небольшие процентные ставки в ней указываются для самых благонадежных заемщиков. Если вам предложили не те проценты, на которыю вы рассчитывали, или вас не устраивает срок или сумма кредита, вы всегда можете отказаться от услуг одного банка и пойти в другой. Лучше всего погашать кредит вовремя. Для этого на всякий случай всегда оставляйте на своем счету сумму, достаточную для погашения одного ежемесячного платежа. Переводите деньги заблаговременно, за 2-3 дня до «контрольной» даты. Если вы будете допускать просрочки, они не только приведут к дополнительным выплатам и штрафам, но и испортят вашу кредитную историю. Если у вас есть один кредит, который вы исправно оплачиваете, вы можете взять второй. И условия получения нового кредита могут быть улучшены для вас (либо снижена ставка по предыдущему кредиту). Вы можете досрочно погасить кредит практическое в любое время, но банки не очень приветствуют это. После того, как вы погасите кредит, - возьмите выписки, подтверждающие факт закрытия займа. Документ, свидетельствующий о том, что за вами не числится никаких долгов, не помешает. Кроме того, эта справка станет дополнительным доказательством вашей положительной кредитной истории.
Чем хорош кредит наличными
На сегодня ведется множество дискуссий по поводу того, какой кредит лучше брать в той или иной ситуации. Только вот однозначный ответ услышать будет практически нереально, ведь удобство и выгодность того или иного займа будет напрямую зависеть от многих факторов, к примеру, назначения кредита, его условий, самого банка и т. п.
Как показывает практика, большинство людей стараются брать деньги на реализацию собственных потребительских нужд, поэтом в большинстве случаев очень удобным является получение кредита наличными, ведь в этом случае тратить средства можно по собственному усмотрению, не оглядываясь на мнение банка.
Вариантов использования полученных денег становится больше. К примеру, можно не только стать владельцем квартиры или машины, но и сделать такой долгожданный ремонт в доме или же и вовсе отправиться всей семьей на отдых. Таким образом, основным преимуществом кредита наличными является отсутствие необходимости в составлении какого-либо отчета по поводу того, куда были потрачены деньги, оформленные в кредит.
Для лучшего понимания стоит разделить все потребительские кредиты наличными по фактору рассмотрения заявки. При этом можно выделить, так называемые, классические и экспресс-кредиты. В первом случае решение по выдаче займа может приниматься на протяжении нескольких дней (обычно не более пяти). Во втором случае банк оглашает свой вердикт в кратчайшие сроки – от тридцати минут до одного часа. Многие думают, что оформить кредит наличными сегодня является определенной проблемой – это не так. Банки делают все возможное, чтобы привлечь в свои ряды как можно больше клиентов, поэтому такая услуга является очень даже популярной.
Что касается самой процедуры оформления, то она может быть достаточно хлопотной, хотя времени она занимает не намного меньше. Вообще, многие банки берут на себя все вопросы по оформлению потребительского кредита. При этом клиент может всегда рассчитывать на подробную и квалифицированную консультацию по данному вопросу. Занятые люди могут избежать частых посещений банковского учреждения и доверить всю работу сотрудникам финансово-кредитной организации. В этом случае можно будет рассчитывать на максимально быстрое принятие решение по выдаче средств со стороны кредитора. Кроме этого, можно подобрать наиболее выгодную для себя программу кредитования, условия которой позволят неплохо сэкономить в дальнейшем. При этом в большинстве случае заемщик может самостоятельно выбирать, на какой срок будет оформлен кредит. Сегодня немаловажным аспектом является возможность оформить кредит наличными без залога. Подобная опция также есть у многих банков. При этом можно будет наконец-то реализовать свою мечту и сделать (или приобрести) то, о чем так долго мечтали.
Итоги первого полугодия 2020 года
МФО продолжают наращивать свои кредитные портфели, выдавая займы до зарплаты и на развитие бизнеса. Но такими же темпами растет и просрочка, что связано с безработицей, падением доходов граждан и перекредитованностью. За первые 6 месяцев этого года темп прироста портфелей микрофинансовых организаций несколько сократился: он составил 18%, в то время как за аналогичный период 2020 года - 20%. В целом на текущий момент объем микрофинансового рынка составляет 46, 3 млрд. руб., что свидетельствует о его росте, несмотря на негативные явления в экономике. Но, с другой стороны, судя по динамике с просроченной задолженностью, заемщикам все тяжелее выполнять свои кредитные обязательства, тем более, что ждать улучшения ситуации в краткосрочной перспективе пока не приходится.
По розничным займам просрочка большеПорядка 60% микрофинансовых организаций, которые представлены на российском кредитном рынке, заняты в секторе потребительских микрозаймов. Соответственно и просрочка по таким обязательствам существенно выше: так, по итогам первого полугодия 2020 года она составила 30-35% совокупного портфеля розничных займов МФО (13, 89-16, 20 млрд. руб.). Но учитывая, что такие займы по-прежнему выдаются только по паспорту без документов, подтверждающих официальное трудоустройство и наличие дохода, такой высокий уровень просроченной задолженности – это вполне прогнозируемое явление, поэтому многие микрофинансовые организации перекрывают убытки от невозвращенных долгов за счет оплат добросовестных заемщиков.
По микрозаймам для субъектов малого/среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей ситуация с просрочкой выглядит более оптимистично: 8-10% от совокупного объема таких займов. Это связано с более серьезным подходом к скоринговой оценке потенциальных клиентов, когда, наравне с индивидуальными условиями кредитования, МФО принимают любые альтернативные документы, подтверждающие рентабельность бизнеса и его перспективность (для сравнения многие банки готовы работать только по официальным документам финансовой отчетности).
Впрочем, это далеко не предел: по прогнозу НБКИ к концу года проблемная задолженность по займам, выданным микрофинансовыми организациями, составит 63 млрд. руб.
Предпосылки для просрочкиПо мнению экспертов, на текущий момент есть все предпосылки для дальнейшего роста просроченной задолженности. Согласно данным исследования, чаще всего заемщики признают, что не могут своевременно погасить свои долги перед МФО из-за задержек в выплате заработной платы, причем, в связи с ухудшением экономического положения в стране, подобные случаи приобретают практически массовый характер. Еще одно обстоятельство, которое влечет за собой нарушение кредитных обязательств должников – это увольнение с работы и сложности в новом трудоустройстве. Это подтверждает и Росстат: сегодня уровень безработицы выше, чем в самый разгар экономического кризиса 2008-2009 гг., что само по себе не способствует повышению платежной дисциплины граждан.
Все чаще должники сталкиваются и со снижением своих доходов, что вызвано стагнацией заработных плат и общим удорожанием жизни. В такой ситуации оплачивать долги становится все сложнее, что особенно актуально для займов микрофинансовых организаций, которые выдаются под высокий процент.
Кроме того, большие опасения вызывает перекредитованность россиян. Несмотря на все попытки регулятора охладить кредитный рынок, остановить «снежный ком» из кредитов, оказалось совсем непросто. Так, сегодня каждый 10 потребитель одновременно выплачивает 5 кредитных обязательств, и чем выше совокупная сумма ежемесячных платежей, тем выше риск социального дефолта.
Резервов не избежатьЧтобы стимулировать микрофинансовые организации изменить подход к скоринговой оценке потенциальных клиентов и работе с проблемной задолженностью, Центробанк ввел обязательное создание резервов на случай возможных потерь от выдачи микрозаймов. Правда, МФО будут делать такие отчисления только при наличии фактической просрочки, в то время как коммерческие банки вынуждены дополнительно оценивать риски невозвратов по выданным кредитам.
Для того, чтобы у микрофинансовых организаций было время перестроить свою работу под обязательное создание резервов, Центробанк разработал поэтапный переход от 5% к 100% формированию резервов, что должно завершиться к концу 2020 года. И хотя у компаний есть достаточно времени, чтобы перестроить свои скоринговые модели, пересмотреть подход к оценке заемщиков и ужесточить требования при оформлении займов, обязательное формирование резервов под просроченную задолженность неминуемо приведет к сокращению числа игроков микрофинансового рынка, тем более, что, учитывая ситуацию с экономикой страны, объем просроченной задолженности будет только расти.
Об авторе: Ольга Алексеева Независимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.